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Las aplicaciones de préstamos ofrecen una solución rápida y práctica para cubrir gastos a corto plazo o evitar cargos por sobregiro. Algunas tienen plazos de pago flexibles y no tienen en cuenta el historial crediticio.
Algunas también ofrecen recursos de educación financiera y un entorno seguro. Sin embargo, es importante comprender el costo de usar este tipo de servicios. Algunas aplicaciones de préstamos pueden cobrar comisiones elevadas.
1. Alberto
Albert es una moderna aplicación financiera con funciones de banca, ahorro, inversión y adelantos de efectivo. Ofrece una tarjeta de débito con banca móvil gratuita, una cuenta de ahorros básica e inversiones a través de Sutton Bank (miembro de la FDIC). La suscripción premium Albert Genius (8 $/mes o más) permite consultar por mensaje de texto al equipo de expertos financieros de Albert. Además, te ayuda a ahorrar dinero recomendándote mejores pólizas de seguro de coche, hogar y vida.
Para usar Albert, deberás vincular tu cuenta corriente principal, aquella donde recibes tu nómina cada mes. De esta forma, podrá analizar tu situación financiera completa y ofrecerte un resumen de tus hábitos de gasto y ahorro.
También puedes solicitar un adelanto de efectivo de Albert de hasta $250 sin intereses ni comisiones. Puedes recibir los fondos al instante con una comisión o en dos o tres días sin costo alguno. La aplicación no consulta tu historial crediticio, no cobra recargos por mora ni reporta a las agencias de crédito si no puedes pagar el adelanto a tiempo. No es la única aplicación que ofrece adelantos de efectivo instantáneos, pero es una de las más populares.
2. Brigit
Brigit es una alternativa a los préstamos rápidos que permite a los usuarios obtener adelantos de efectivo de hasta 250 dólares. También ofrece herramientas de gestión de presupuesto y protección contra sobregiros.
La empresa busca brindar apoyo a personas con ingresos estables que puedan estar atravesando dificultades financieras. Para acceder a un préstamo de Brigit, prestamo sin checar buro los usuarios deben percibir un salario promedio superior a $400 y tener al menos tres depósitos recurrentes mensuales en su cuenta bancaria. Esto garantiza que los usuarios sean financieramente responsables y capaces de pagar su préstamo a tiempo.
Sin embargo, la empresa ha sido acusada de engañar a los consumidores sobre sus tarifas y condiciones. Por ejemplo, la FTC alega que Brigit afirmó falsamente ofrecer un servicio gratuito y que no se cobrarían intereses. Además, la FTC señala que la empresa no reveló una cuota de membresía mensual de $9.99 hasta que los clientes ya habían solicitado un adelanto en efectivo.
A pesar de estas preocupaciones, Brigit es una aplicación de préstamos legítima que ofrece un servicio valioso a quienes lo necesitan. Sin embargo, los usuarios deben evaluar cuidadosamente su situación financiera y evitar depender demasiado del servicio, ya que esto puede conducir a un ciclo interminable de deudas.
3. SoFi
La empresa de banca en línea y servicios financieros SoFi goza de una sólida reputación entre sus clientes. Además de ofrecer excelentes opciones de atención al cliente remota, incluyendo un horario extendido los siete días de la semana para llamadas telefónicas y una cuenta activa en Twitter para consultas, SoFi también cuenta con una aplicación móvil que incluye un chat con asistente virtual para los usuarios registrados.
SoFi ofrece una variedad de productos, desde préstamos y ahorros hasta seguros. Los dueños de negocios que deseen separar sus finanzas personales de las de su empresa pueden usar las cuentas corrientes y de ahorro de SoFi, que ofrecen una tasa de interés competitiva y no cobran comisiones ni exigen un saldo mínimo.
Además, las bóvedas de ahorro de SoFi permiten a los usuarios establecer objetivos de ahorro específicos para cosas como vacaciones, un coche nuevo o la reforma de su casa. Con el depósito automático, los usuarios pueden ahorrar más fácilmente para sus objetivos y ver su progreso a lo largo del tiempo. La aplicación móvil de SoFi facilita las transferencias de dinero y el pago de facturas. También permite a los usuarios tomar una foto de un cheque y enviarla a un proveedor o empleado.
4. BNPL
Si bien las aplicaciones de compra ahora y paga después ofrecen una solución de financiación conveniente y pueden ser una excelente herramienta para mejorar tu historial crediticio si se usan con responsabilidad, pueden perjudicar tu bienestar financiero si no tienes cuidado. Por ejemplo, pueden fomentar las compras impulsivas al permitirte gastar más de lo que puedes pagar, dejarte con múltiples saldos pendientes difíciles de controlar y generar altos intereses. Además, si no realizas los pagos a tiempo, pueden afectar negativamente tu puntaje crediticio.
Para usar una aplicación de compra ahora y paga después, normalmente necesitas proporcionar información personal como tu nombre, dirección, correo electrónico, fecha de nacimiento, número de la Seguridad Social, datos de tu cuenta bancaria o tarjeta de débito y un método de verificación de identidad (como el reconocimiento facial). Muchos proveedores de BNPL realizan una consulta de crédito superficial que no afecta tu historial crediticio y pueden aprobar o denegar tu solicitud en cuestión de segundos.
Si decides usar un servicio de "compra ahora, paga después" (BNPL), asegúrate de que la empresa reporte tus pagos puntuales a las agencias de crédito para que tu historial crediticio se beneficie de ello. Además, elige un plan a corto plazo sin intereses para que puedas liquidar el saldo rápidamente sin incurrir en costos adicionales.
5. Pide prestado a amigos y familiares.
Las aplicaciones de préstamos ofrecen una forma práctica y relativamente económica de obtener pequeñas cantidades de dinero. Sin embargo, no están diseñadas para cubrir necesidades financieras mayores y pueden generar dependencia. Si está considerando usar una de estas aplicaciones, revise detenidamente sus términos y condiciones y evalúe el costo total del préstamo.
Estas aplicaciones suelen funcionar conectándose a una cuenta bancaria y analizando el historial de pagos del prestatario. Generalmente, pueden desembolsar los fondos en cuestión de minutos u horas, siempre que el usuario tenga una cuenta bancaria válida con depósitos directos regulares. Algunos prestamistas también pueden solicitar información adicional, como el número de teléfono y la situación laboral.